Закон Украины о потребительском кредитовании: новации и комментарии

Новый закон о потребительском кредитование в Украине должен сделать условия займов более прозрачными. Но для массового кредитования требуется еще и снижение его стоимости.

10 июня в Украине вступит в силу закон "О потребительском кредитовании". Теперь банки должны сообщать потенциальным заемщикам размер реальной процентной ставки, тогда как до сих пор были случаи сокрытия комиссионных сборов и дополнительных платежей. Обычно эта информация подавалась в кредитных договорах маленьким шрифтом, или была непонятно прописана. Также банкам будет запрещено рекламировать беспроцентные кредиты или ссуды без требования предоставления документов заемщикам, чтобы не вводить их в заблуждение.

"Поскольку клиенты перед заключением договоров получат исчерпывающую информацию относительно необходимых затрат, это позволит им оценить свои финансовые возможности относительно будущего погашения задолженности и принять решение относительно кредитования. Банк, со своей стороны, оценивает кредитоспособность каждого клиента", - рассказал DW заместитель главы департамента ритейл-банкинга "Укргазбанка" Олег Кляпко.

Обслуживание кредитов должно стать дешевле. При просрочке закон устанавливает четкую очередность уплаты: в первую очередь деньги будут направляться на погашение просроченной суммы, затем - на тело кредита, а на штрафы и пеню - в последнюю очередь. До сих пор некоторые банки делали наоборот. Как следствие задолженность заемщика не сокращалась, потому что деньги уходили на штрафы. Также банкам запрещено дискриминировать заемщиков. Например, нельзя требовать от них оформления депозита для получения кредита, или запрещать решать спорные моменты в суде.

Условия кредитования в Украине станут понятнее

Новые правила должны облегчить выбор выгодных условий кредитования. "Потребители будут получать в банке паспорт потребительского кредита - специальную форму, в которой банк должен четко раскрыть существенные условия кредита, показать реальную процентную ставку, раскрыть информацию о всех финансовых посредников и тому подобное. Если потребитель хочет сравнить условия кредитования в разных учреждениях, он может собрать паспорта потребительского кредита в нескольких учреждениях и выбрать наиболее выгодное для него предложение,- рассказала DW заместитель руководителя проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлия Ветка.- Кроме того, финансовые компании и банки теперь обязаны предоставлять проекты кредитных договоров потребителям до момента их подписания".

Впрочем, новые правила не означают, что заемщикам можно теперь не читать кредитные соглашения. Юристы предупреждают, что у них все равно будут скрываться невыгодные для граждан условия. "Банки имеют право в одностороннем порядке изменять условия договоров, а также увеличивать процентную ставку, брать комиссию за досрочное погашение, навязывать сторонние услуги", - пояснил DW старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец, который специализируется на защите клиентов банков.

"Замороженное" кредитование

Сейчас розничное кредитование практически "заморожено". По данным Нацбанка Украины, с начала этого года граждане получили кредитов всего на 3,6 миллиарда гривен. Валютное кредитование в Украине запрещено еще с 2011 года, из-за девальвации гривны и неспособности многих заемщиков рассчитаться с долгами. Поэтому валютный кредитный портфель сейчас только уменьшается, а через это сокращается и общая сумма всех розничных займов. С начала года она уменьшилась на 3,8 миллиарда гривен и сейчас составляет 156 миллиардов гривен. Наиболее популярными теперь являются краткосрочные, небольшие по суммам кредиты на различные цели. Ипотеку и автокредиты банки почти не предлагают клиентам, и в общем портфеле такие займы составляют только треть.

"Времена, когда банки охотно выдавали кредиты всем желающим, закончились в 2008 году", - комментирует DW директор департамента потребительского кредитования Кредобанка" Сергей Кирюхин. - "После масштабного кризиса банки кардинально изменили принципы оценки платежеспособности клиентов. Благодаря клиентам, которые имели просрочки по кредитам, удалось разработать эффективные модели, которые позволяют в будущем не выдавать кредиты клиентам, которые потенциально не смогут их обслуживать".

Займы в Украине должны дешеветь

Дальнейшее развитие кредитования в большей степени будет зависеть не только от его условий, но и от стоимости кредитов. "Реальный рост кредитования возможен только при условии снижения стоимости ресурсов и, как следствие, снижение процентных ставок по кредитам", - говорит Олег Кляпко.

Сейчас банки активно снижают свои затраты на привлечение денег у населения. Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физлиц (UIRD), с начала года годовые гривневые вклады подешевели на два процента и сейчас банки платят за них в среднем 15,8 процента. По данным Нацбанка Украины, средняя ставка по потребительским кредитам гражданам превышает 30 процентов, что делает их для многих недоступными. Для сравнения: по данным Европейского Центробанка, в Германии она составляет в среднем 4,3 процента годовых, а по Еврозоне - 4,8 процента годовых. "Закон подтолкнет банки к снижению процентов и отказа от дополнительных комиссий, потому что их надо будет включать в реальную ставку. Кроме того, заемщики будут брать меньше кредитов в тех банках, где реальные процентные ставки будут слишком высокими", - говорит DW заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса "Индустриалбанка" Константин Варнин.

Метки: ,

...
  1. Последние новости
  2. Популярные новости

Популярные новости сегодня

загрузка...
Шенгенская виза: категории и оформление рейтинги Украины
Реклама

Это интересно...

Соглашение об ассоциации

Мероприятия в ЕС

О нас

Метки